Накопичувальний рахунок та депозити представляють собою дві схожі, але різні банківські можливості для збереження та приросту грошей. Хоча на перший погляд вони можуть здатися подібними, проте мають важливі відмінності, які слід розуміти перед тим, як обирати між ними для досягнення фінансових цілей.
Що таке депозит і які його особливості
Банківські депозитні продукти дозволяють не лише зберігати гроші, але й цінні метали. Вклад представляє собою ефективний спосіб інвестування, але є й інші варіанти:
- Зберігання фізичних злитків та монет;
- Інвестування в "металеві" ETF;
- Депозити у грошовому еквіваленті.
Банк при укладенні договору з клієнтом уточнює умови, такі як термін депозиту, відсоткова ставка, мінімальна сума першого внеску та інші.
Ставки на депозити варіюються від 4 до 9,5% до сплати податків. Після оподаткування відсоткова ставка складає від 3,2 до 7,6%. Фахівці з фінансів рекомендують утримуватися від відкриття депозиту в банку, який пропонує ставку меншу, ніж 4%, оскільки це може призвести до втрати відносної цінності інвестиції через інфляцію протягом 9-12 місяців.
Депозит можна відкрити як у національній валюті, так і в іноземних. Важливо обирати банк, який пропонує умови, що найкраще відповідають поточному рівню інфляції. Найвигідніше відкривати депозит у «Банк Кредит Дніпро», оскільки тут ставка може сягати до 15,5% річних в гривні.
Що таке накопичувальний рахунок?
Цей вид рахунку можна уявити як спеціальне сховище, яке надає додаткові переваги у вигляді відсотків. Незважаючи на те, що у різних банках він може мати різні назви, принцип його функціонування залишається однаковим.
Накопичувальні рахунки дозволяють вкладати гроші безпосередньо, зберігаючи їх на банківському рахунку на будь-який термін, починаючи від місяця і закінчуючи декількома роками. Ви можете поповнювати їх будь-якою сумою щодня або взагалі не поповнювати. Основна перевага полягає в тому, що ви можете знімати гроші без втрат.
Процентна ставка може змінюватися залежно від банку, коливаючись від 2% до 6,5%, і нараховується щоденно або щомісяця. Важливо зауважити, що ці ставки наведені без урахування податків. Після врахування податків, таких як ПДФО (18,5%) та військовий збір (1,5%), процентна ставка (відома як бонусний відсоток) становитиме від 1,6% до 5,2%.
Цей варіант стане зручним для тих, хто хоче мати можливість знімати або поповнювати рахунок у будь-який момент. Він особливо корисний, якщо ви мрієте, аби ваші кошти приносили пасивний дохід. Хоча це не найоптимальніший вибір для інвестування через низьку ставку, він може бути привабливим варіантом для захисту ваших грошей від інфляції. Також накопичувальний рахунок буде корисним для тих, хто планує велику покупку, але не хоче, щоб їхні кошти марно лежали на рахунку.
Висновок
Обидва інструменти мають свої переваги та обмеження, тому вибір між депозитом та накопичувальним рахунком залежить від фінансових цілей та індивідуальних потреб кожного клієнта. Депозити надають гарантовану високу відсоткову ставку, але обмежують можливість доступу до коштів протягом певного строку, тоді як накопичувальні рахунки забезпечують гнучкість у знятті та поповненні коштів, але за рахунок нижчих відсоткових ставок.
Тэги: